Нейросеть нашла мне 21 150 ₽ налогового вычета: как проверить свою выписку

В сентябре налоговая вернула мне 21 150 ₽ социального вычета. Расходы под него нашла нейросеть.

Социальный вычет забывают чаще всего не потому, что он сложный, а потому что лень поднимать траты за год: стоматолог в марте, анализы летом, абонемент в зал, курсы. Всё это лежит в банковской выписке, но разбирать её вручную — час работы.

Я отдал эту работу нейросети: выгрузил операции за 2025 год, попросил Claude найти расходы под вычет, а потом проверил каждую строку. Ниже — как это сделать самому, промпт и что проверить в ответе, если у вас ИИ ошибётся.

Шаг 1. Выгрузить выписку

В веб-версии банка или в приложении найдите «Выписка» или «Экспорт операций», выберите период с 1 января по 31 декабря и формат CSV или Excel. PDF тоже подойдёт, но таблицу нейросеть читает надёжнее.

Если вы платили картами нескольких банков, выгрузите все. Вычет можно получить за три прошлых года, поэтому при желании берите сразу 2023–2025.

Шаг 2. Убрать личные данные

Прежде чем загружать выписку в любой ИИ-сервис, удалите из неё:

• номера карт и счетов;
• ФИО — своё и получателей переводов;
• переводы людям и поступления зарплаты — для поиска вычетов они не нужны.

Оставьте столбцы «дата», «сумма», «получатель» и, если есть, «категория». Этого достаточно: клинику, аптеку или спортзал модель узнаёт по названию получателя.

Шаг 3. Промпт

Прикрепите файл и отправьте:

Это моя банковская выписка за 2025 год. Найди расходы, по которым можно получить
социальный налоговый вычет по НДФЛ: лечение и стоматология, лекарства, обучение
(моё и детей), спорт и фитнес, добровольное медицинское и пенсионное страхование.

Для каждой категории: список операций (дата, получатель, сумма) и итог.
Отдельно отметь операции, в которых сомневаешься, и почему.
Посчитай, сколько денег мне вернут.
Какие документы нужно запросить у каждой организации?

Что нашёл Claude

Claude нашёл 15 операций на 211 100 ₽, в основном стоматология. Каждую операцию он разложил по категориям: дата, получатель, сумма и итог.

Я проверил ответ построчно по таблице ниже. Ошибок не нашлось: лишнего модель не посчитала.

Налоговая вернула 21 150 ₽, деньги пришли на счёт в сентябре. Сколько вернут вам, зависит от общего лимита 150 000 ₽, вида лечения и налога, который вы заплатили за год, поэтому сумма у каждого своя.

Как проверять ответ

У меня Claude не ошибся, но выписки у всех разные. Нейросеть ищет по названию получателя и не видит, что стоит за платежом, поэтому может найти больше, чем пройдёт в вычет. Вот что проверить в каждой категории.

Категория	Когда идёт в вычет	Что ИИ часто считает зря
Лекарства	только по рецепту врача с отметкой «Для налоговых органов»	все покупки в аптеке
Лечение	клиника с медицинской лицензией, есть справка об оплате медицинских услуг	косметологию, массаж в салоне, ветклинику
Спорт	организация или ИП из перечня Минспорта	любой абонемент, покупки в спортивном магазине
Обучение	организация с лицензией или ИП-преподаватель; дети — до 24 лет, очная форма	онлайн-курсы без лицензии, книги
ДМС	договор только на медицинские услуги, оплачен вами	страховку, которую оплатил работодатель

И три общих правила, о которых модель может не вспомнить сама:

1. Общий лимит 150 000 ₽ — один на лечение, своё обучение, спорт и страхование вместе. Обучение детей считается отдельно: 110 000 ₽ на каждого ребёнка, общие на обоих родителей. Дорогостоящее лечение из перечня правительства — без лимита.
2. Потолок — ваш НДФЛ за год. Вернут не больше налога, уплаченного за тот же год. Его видно в справке о доходах в личном кабинете ФНС или на Госуслугах.
3. Вычет получает тот, кто платил. Можно за себя, супруга, родителей и детей, но платёж должен быть с вашей карты.

Шаг 4. Документы

Для каждой организации, которая прошла проверку:

• клиника — справка об оплате медицинских услуг. С 2024 года она заменяет договор, лицензию и чеки. Её выдают за весь прошедший год, попросить можно на ресепшене или в приложении клиники;
• вуз, школа, курсы, спортклуб — справка об оплате услуг в той же логике, либо договор и платёжные документы;
• аптека — рецепт с отметкой «Для налоговых органов» и чек.

Часто вычет уже лежит в личном кабинете ФНС предзаполненным: клиники и вузы сами передают данные до 25 февраля следующего года. Если нет — справки прикладываются к декларации 3-НДФЛ.

Если в том же году была квартира

Тогда важен порядок. Имущественный вычет переносится на следующие годы, социальный — нет. Если в одном году есть оба, сначала заявляйте социальный: квартира заберёт остаток налога и перенесёт недобранное дальше. Если начать с квартиры, она может забрать весь налог, и социальный вычет сгорит. Подробно — в разборе вычета за квартиру.

Итог

• ИИ хорошо делает скучную часть: за минуту проходит выписку за год и находит расходы, о которых вы забыли. У меня это 15 операций и 21 150 ₽ на счёте.
• Проверка остаётся за вами: рецепты, лицензии, справки и лимит нейросеть не видит. У меня ошибок не было, у вас могут быть.
• Личные данные — из выписки до загрузки, а не после.

Источники: НК РФ, ст. 219 (социальные вычеты, лимиты), ст. 224 (ставки НДФЛ); ФНС России — справка об оплате медицинских услуг и упрощённый порядок получения вычета. Данные актуальны на сентябрь 2026 года. Материал не является индивидуальной налоговой консультацией.