Зарплата курьера в Москве: куда уходят 168 400 ₽

Курьеру доставки в Москве пришли выплаты за месяц: 168 400 ₽ на руки. Ему 27 лет, он приехал из Тамбова, снимает комнату в Люберцах и ездит на электровелосипеде в рассрочку. Помогает маме, учится на права и каждый месяц откладывает 50 100 ₽ на свою кофейню.

Это почти вдвое меньше, чем у стоматолога из прошлого выпуска, а откладывает он в 48 раз больше. Дело не в доходе, а в том, сколько стоит жизнь, которую человек себе построил.

Бюджет курьера по статьям

Статья	Сумма	Доля выплат
Комната в Люберцах	28 000 ₽	16,6%
Продукты	22 000 ₽	13,1%
Маме в Тамбов	15 000 ₽	8,9%
Рассрочка за электровелосипед	9 800 ₽	5,8%
Еда на смене	9 600 ₽	5,7%
Автошкола	8 000 ₽	4,8%
Бар с друзьями	7 500 ₽	4,5%
Термокуртка и кроссовки	6 400 ₽	3,8%
Минималка по кредитке	6 000 ₽	3,6%
Ремонт и зарядка велика	3 500 ₽	2,1%
Подписки	1 300 ₽	0,8%
Связь	1 200 ₽	0,7%
На кофейню	50 100 ₽	29,8%
Итого	168 400 ₽	100%

Самая крупная статья — комната, всего 16,6% выплат. Жильё дешёвое, и на этом держится весь бюджет.

Что в этом бюджете хорошо

Правило 50/30/20 выполнено с запасом

Правило распределения дохода: 50% на обязательное, 30% на желания, 20% на сбережения. Обязательным считаем жильё, еду, велосипед с ремонтом, рабочую одежду, связь и платёж по кредитке:

	По правилу	У героя
Обязательное	50% · 84 200 ₽	51,4% · 86 500 ₽
Желания, семья, учёба	30% · 50 520 ₽	18,9% · 31 800 ₽
Сбережения	20% · 33 680 ₽	29,8% · 50 100 ₽

Сбережения почти на треть выше ориентира. За год на кофейню набирается 601 200 ₽.

Сначала отложить, потом тратить

В таком бюджете откладывать проще всего в день выплаты: перевести 50 100 ₽ на отдельный счёт до того, как деньги разойдутся на бар и подписки. Накопительный счёт или вклад в банке из системы страхования вкладов защищён АСВ до 1,4 млн ₽ на человека в одном банке.

Где риски

Весь доход держится на одном велосипеде и здоровье

Курьер зарабатывает, пока едет. Сломался велосипед, травма, плохая неделя по заказам — выплаты падают сразу. Если он работает самозанятым, больничных и отпускных у него нет.

Поэтому деньги на кофейню и подушка безопасности — это разные деньги. Подушка — 3–6 месячных расходов, здесь от 354 900 до 709 800 ₽. Пока её нет, накопления на кофейню первыми уйдут на ремонт и аренду в плохой месяц.

Минималка по кредитке

6 000 ₽ в месяц — минимальный платёж. Если платить только его, долг гасится медленно, а проценты за пользование кредиткой продолжают начисляться. Человеку, который откладывает 50 100 ₽ в месяц, выгоднее сначала закрыть кредитку целиком: проценты по ней почти всегда выше, чем доход по вкладу.

Вычет за автошколу есть не у всех

За обучение в автошколе с лицензией можно вернуть 13% расходов через социальный налоговый вычет. Но вычет возвращает уплаченный НДФЛ. Если курьер работает как самозанятый и платит налог на профессиональный доход, НДФЛ у него нет, и вернуть нечего.

Как проверить свой бюджет

1. Посчитайте долю жилья. Если аренда или ипотека забирает больше трети дохода, откладывать будет трудно при любой зарплате.
2. Разделите подушку и цель. Подушка лежит на случай беды, цель — на мечту. Это два разных счёта.
3. Закройте дорогие долги раньше, чем копить. Кредитка под высокий процент съедает больше, чем приносит вклад.
4. Проверьте, какой у вас налог. От этого зависит, положены ли вам вычеты.

Источники

• Федеральный закон № 422-ФЗ от 27.11.2018: налог на профессиональный доход, 4% с доходов от физлиц и 6% от юрлиц
• Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003: страхование вкладов, лимит 1,4 млн ₽
• Налоговый кодекс РФ, статья 219: социальный вычет на обучение
• Elizabeth Warren, Amelia Warren Tyagi, «All Your Worth» (2005): правило 50/30/20