Зарплата машиниста метро в Москве: куда уходят 152 380 ₽

Машинисту электропоезда московского метро пришла зарплата: 152 380 ₽ на руки. Ему 34 года, жена в декрете, сыну год. Ипотека в Новой Москве и машина в кредит. По метро он ездит бесплатно, как все сотрудники. После всех трат 22 000 ₽ он откладывает на дачу: весь день под землёй, хочется хоть в выходные видеть солнце.

Бюджет машиниста по статьям

Статья	Сумма	Доля зарплаты
Ипотека	38 000 ₽	24,9%
Продукты	26 000 ₽	17,1%
Кредит за машину	17 800 ₽	11,7%
Подгузники и детское питание	12 500 ₽	8,2%
Коммуналка	8 400 ₽	5,5%
Маме	7 000 ₽	4,6%
Обеды в депо	6 600 ₽	4,3%
Такси после поздних смен	4 900 ₽	3,2%
Бензин	4 700 ₽	3,1%
Спортзал для спины	3 280 ₽	2,2%
Связь	1 200 ₽	0,8%
На дачу	22 000 ₽	14,4%
Итого	152 380 ₽	100%

Как устроен этот бюджет

	По правилу 50/30/20	У героя
Обязательное	50% · 76 190 ₽	75,6% · 115 200 ₽
Мама, спорт, такси	30% · 45 714 ₽	10,0% · 15 180 ₽
Сбережения	20% · 30 476 ₽	14,4% · 22 000 ₽

Обязательное занимает 75,6% — больше нормы, но для семьи с ребёнком до года это обычно: подгузники и детское питание сами по себе стоят 12 500 ₽. Желаний в бюджете почти нет. Такси после поздних смен — тоже работа: смена кончается, когда метро уже закрыто.

Где риски

Один доход на троих

Пока жена в декрете, всё держится на одной зарплате. Подушка безопасности на 3–6 месяцев для семьи — от 391 140 ₽ до 782 280 ₽. 22 000 ₽ на дачу — это цель, а не подушка. Если подушки ещё нет, логично сначала собрать её, а дачу копить вторым шагом.

Кредит за машину

17 800 ₽ в месяц за машину, на которой он почти не ездит на работу: бензина уходит всего 4 700 ₽. Если кредит дорогой, досрочное погашение даст больше, чем любой вклад: ставка по кредиту почти всегда выше ставки по вкладу.

Какие деньги можно вернуть

Машинист работает по найму и платит НДФЛ 13%.

• Ипотека. Если имущественный вычет ещё не получен, можно вернуть до 260 000 ₽ за квартиру и до 390 000 ₽ за проценты. Квартира, купленная в браке, — общая, вычет может получить каждый из супругов, когда жена выйдет на работу.
• Вычет на ребёнка. 1 400 ₽ в месяц не облагаются налогом, пока доход с начала года не превысил 450 000 ₽. С такой зарплатой это первые два месяца года. Бухгалтерия даёт его по заявлению.
• Лечение ребёнка. Платные врачи и анализы для сына идут в социальный вычет, лимит — 150 000 ₽ расходов в год.

Как проверить свой бюджет

1. Если в семье один доход, посчитайте подушку на всех. Цели копить после неё.
2. Сравните ставку по кредиту со ставкой вклада. Если кредит дороже, гасите его досрочно.
3. Напишите заявление на вычет на ребёнка. Его не дают автоматически.

Источники

• Налоговый кодекс РФ, статья 218: стандартные вычеты на детей — 1 400 ₽, 2 800 ₽ и 6 000 ₽ в месяц, пока доход с начала года не превысил 450 000 ₽
• Налоговый кодекс РФ, статья 219: социальные вычеты на лечение, обучение и спорт, обучение детей — до 110 000 ₽, общий лимит 150 000 ₽ в год
• Налоговый кодекс РФ, статья 220: имущественный вычет, лимиты 2 млн ₽ и 3 млн ₽ по процентам
• Elizabeth Warren, Amelia Warren Tyagi, «All Your Worth» (2005): правило 50/30/20