Зарплата программиста в Питере: 386 500 ₽, а остаётся 9 100 ₽

Бэкенд-разработчику в Санкт-Петербурге пришла зарплата: 386 500 ₽ на руки. Ему 31 год, он работает на удалёнке из коворкинга, платит ипотеку и рассрочку за макбук, играет в падел с коллегами. До следующей зарплаты у него остаётся 9 100 ₽, и он не понимает, куда уходят деньги.

Это самая большая зарплата в сериале и тот же финал, что у стоматолога: почти ничего не остаётся.

Бюджет программиста по статьям

Статья	Сумма	Доля зарплаты
Ипотека	112 000 ₽	29,0%
Продукты и доставка	48 000 ₽	12,4%
Одежда и кроссовки	47 000 ₽	12,2%
Бары и рестораны	43 000 ₽	11,1%
Свидания и цветы	26 000 ₽	6,7%
Такси	23 000 ₽	6,0%
Рассрочка за макбук	18 900 ₽	4,9%
Падел с коллегами	16 000 ₽	4,1%
Коворкинг	14 000 ₽	3,6%
Английский	12 000 ₽	3,1%
Подписки	9 700 ₽	2,5%
Коммуналка	7 800 ₽	2,0%
Остаётся	9 100 ₽	2,4%
Итого	386 500 ₽	100%

Где утечка

Три статьи — почти треть зарплаты

Бары и рестораны, такси, одежда — вместе 113 000 ₽, 29,2% зарплаты. Это больше ипотеки. Каждая трата по отдельности выглядит нормально: ужин, поездка домой, кроссовки. Но в сумме они съедают больше, чем квартира.

Правило 50/30/20 перевёрнуто

Обязательным считаем ипотеку, коммуналку, продукты и рассрочку за макбук:

	По правилу	У героя
Обязательное	50% · 193 250 ₽	48,3% · 186 700 ₽
Желания и развитие	30% · 115 950 ₽	49,3% · 190 700 ₽
Сбережения	20% · 77 300 ₽	2,4% · 9 100 ₽

С обязательным всё в порядке: оно укладывается в половину дохода. Проблема только в желаниях. Они забрали и свои 30%, и почти все 20%, которые должны были уйти в сбережения.

Траты растут вслед за зарплатой

Так бывает почти со всеми, у кого доход растёт быстро: каждое повышение превращается в новый уровень трат. Такси вместо метро, ресторан вместо доставки, кроссовки каждый сезон. Через год кажется, что без этого уже нельзя.

Что можно сделать

Откладывать в день зарплаты

77 300 ₽ — 20% зарплаты. Если перевести их на накопительный счёт сразу, остальное само собой придётся тратить аккуратнее. Не нужно урезать всё: достаточно вдвое сократить бары, такси и одежду, и 20% набираются.

Собрать подушку безопасности

Расходы героя — 377 400 ₽ в месяц. Подушка на 3–6 месяцев — от 1,13 до 2,26 млн ₽. В IT увольняют волнами, и при ипотеке в 112 000 ₽ в месяц пауза между работами без запаса быстро становится долгом.

Вернуть часть расходов на английский

Курсы английского стоят 144 000 ₽ в год. Если у школы есть лицензия на образовательную деятельность, за них положен социальный налоговый вычет. Лимит — 150 000 ₽ расходов в год на все социальные вычеты вместе. Падел подойдёт под спортивный вычет, только если клуб есть в перечне Минспорта, но лимит у них общий, и английский его уже почти выбирает.

Если квартира куплена в ипотеку, а имущественный вычет ещё не получен, его тоже стоит заявить: до 260 000 ₽ за квартиру и до 390 000 ₽ за проценты.

Как найти свою утечку

1. Выгрузите выписку за месяц и разложите по статьям. Утечка почти всегда в мелких тратах, которые повторяются: такси, доставка, кафе.
2. Сравните необязательное с ипотекой или арендой. Если желания больше жилья, утечка найдена.
3. Поставьте лимит, а не запрет. Сумма на бары в месяц работает лучше, чем обещание «больше не хожу».

Источники

• Налоговый кодекс РФ, статья 219: социальные вычеты на обучение и спорт, лимит 150 000 ₽ в год
• Налоговый кодекс РФ, статья 220: имущественный вычет, лимиты 2 млн ₽ и 3 млн ₽ по процентам
• Elizabeth Warren, Amelia Warren Tyagi, «All Your Worth» (2005): правило 50/30/20