Зарплата учителя в Воронеже: 54 300 ₽ и минус 9 300 ₽

Учителю русского языка в Воронеже пришла зарплата: 54 300 ₽ на руки, вместе с классным руководством. Ей 41 год, у неё ипотека за двушку, сын-школьник и кредитка. Деньги заканчиваются уже на пятой статье, а до следующей зарплаты не хватает 9 300 ₽. Их она добирает учениками по вечерам.

В отличие от стоматолога и программиста, здесь нечего урезать. Почти всё в списке — обязательные платежи.

Бюджет учителя по статьям

Статья	Сумма	Доля зарплаты
Ипотека за двушку	21 400 ₽	39,4%
Продукты	18 500 ₽	34,1%
Коммуналка	6 800 ₽	12,5%
Робототехника сыну	4 500 ₽	8,3%
Минималка по кредитке	3 500 ₽	6,4%
Сыну на обеды и проезд	3 000 ₽	5,5%
Лекарства	2 300 ₽	4,2%
Проезд	1 500 ₽	2,8%
Призы и тетради для класса	1 200 ₽	2,2%
Связь	900 ₽	1,7%
Итого расходы	63 600 ₽	117,1%
Не хватает	9 300 ₽	17,1%

Ипотека и продукты вместе — 73,5% зарплаты. После них остаётся 14 400 ₽ на всё остальное.

Почему правила бюджета здесь не работают

Правило 50/30/20 советует тратить на обязательное половину дохода. У героини обязательные статьи — ипотека, еда, коммуналка, проезд, связь, лекарства, расходы сына и платёж по кредитке — это 57 900 ₽, 106,6% зарплаты. Желаний в бюджете всего 5 700 ₽: кружок для сына и призы для класса.

Когда обязательное больше дохода, проблема не в тратах, а в доходе. Советы «откажитесь от кофе» тут не помогут. Помогут дополнительный доход и деньги, которые государство готово вернуть.

Что можно сделать

Оформить репетиторство

Вечерние ученики закрывают дыру в 9 300 ₽. Этот доход можно оформить через самозанятость: налог 4% с оплаты от физлиц, без отчётности и взносов. С 9 300 ₽ это 372 ₽ в месяц. Зато доход становится официальным: его можно показать банку, если понадобится рефинансировать ипотеку.

Вернуть налог за квартиру

Героиня работает в школе по трудовому договору и платит НДФЛ 13%. Если она ещё не получала имущественный вычет, его можно заявить за покупку квартиры и отдельно за проценты по ипотеке:

• за саму квартиру — 13% с расходов до 2 млн ₽, до 260 000 ₽;
• за проценты по ипотеке — 13% с процентов до 3 млн ₽, до 390 000 ₽.

Возвращается не больше НДФЛ, который она заплатила. При её зарплате это растянется на несколько лет, но для бюджета с дырой в 9 300 ₽ в месяц любой возврат заметен.

Вычеты за сына и лекарства

Робототехника стоит 54 000 ₽ в год. Если у кружка есть лицензия на образовательную деятельность, за обучение ребёнка положен социальный вычет: 13% с расходов до 110 000 ₽ в год, здесь до 7 020 ₽. Лекарства, которые назначил врач, тоже можно включить в вычет на лечение: 13% с расходов, вместе с другими социальными вычетами не больше 150 000 ₽ в год.

Не закрывать дыру кредиткой

Минималка 3 500 ₽ уже стоит в бюджете. Если покрывать нехватку с той же кредитки, долг будет расти каждый месяц, и минимальный платёж вместе с ним. Подработка, а не кредитка — правильный способ закрыть минус.

Как проверить свой бюджет

1. Сложите только обязательное. Если выходит больше 70–80% дохода, экономия на мелочах не спасёт.
2. Проверьте вычеты за три года. Заявить вычет можно за три последних года, даже если вы о нём забыли.
3. Оформите подработку. Официальный доход помогает и с налогами, и с банками.

Источники

• Налоговый кодекс РФ, статья 220: имущественный вычет, лимиты 2 млн ₽ и 3 млн ₽ по процентам
• Налоговый кодекс РФ, статья 219: социальные вычеты на обучение детей (110 000 ₽) и лечение (150 000 ₽ на все социальные вычеты)
• Федеральный закон № 422-ФЗ от 27.11.2018: налог на профессиональный доход, 4% с доходов от физлиц
• Elizabeth Warren, Amelia Warren Tyagi, «All Your Worth» (2005): правило 50/30/20